تحديث شامل: أعلى أسعار فائدة في البنوك المصرية اليوم

شهدت البنوك المصرية خلال الشهور الأخيرة توسعًا ملحوظًا في طرح حسابات توفير جديدة بعوائد مرتفعة ومتدرجة وفقًا لقيمة الأرصدة، في خطوة تستهدف الحفاظ على مدخرات العملاء وجذب سيولة جديدة، وهو ما دفع شريحة واسعة من العملاء إلى فتح حسابات إضافية، سواء داخل البنك نفسه أو لدى بنوك أخرى، للاستفادة من الفوائد والمزايا التي تقدمها الأوعية الادخارية المستحدثة. وبحسب مصرفيين تحدثوا إلى «العربية Business»، فقد انعكس هذا التوجه على زيادة واضحة في عدد الحسابات التي يمتلكها العميل الواحد، مع تنامي حرص العملاء على متابعة المنتجات الجديدة ومقارنتها واختيار الحساب الذي يوفر أعلى عائد ممكن وفقًا لهيكل مدخراتهم.

وأوضح مصرفيون أن عددًا كبيرًا من البنوك اعتمد على حسابات التوفير كأداة رئيسية لجذب السيولة، خاصة بعد وقف إصدار الشهادات السنوية وخفض عوائد الشهادات الثلاثية بصورة ملحوظة، ما جعل حسابات التوفير البديل الأكثر جاذبية في المرحلة الحالية. وأشاروا إلى أن مرونة التعامل على السيولة من خلال هذه الحسابات، إلى جانب نظام الفائدة المتدرجة الذي يمنح عوائد أعلى كلما ارتفع الرصيد، وفّر ميزة مزدوجة للعملاء والبنوك معًا، إذ أتاح للعملاء إمكانية السحب والإيداع مع الحفاظ على عائد تنافسي، بينما منح البنوك قدرة أكبر على إدارة تكلفة الأموال في ظل تغير أسعار الفائدة.

وتعكس بيانات البنك المركزي المصري هذا التحول في سلوك الادخار، إذ تجاوز إجمالي مدخرات الأفراد في الأوعية الادخارية تحت الطلب، التي تشمل حسابات التوفير والحسابات الجارية، حاجز التريليون جنيه لأول مرة بنهاية العام الماضي. وسجلت هذه المدخرات نحو 642.7 مليار جنيه في ديسمبر 2024، بزيادة قدرها 358 مليار جنيه خلال عام واحد، وبمعدل نمو بلغ 55.7%، ما يشير إلى تدفق قوي للسيولة نحو الحسابات المرنة مقارنة بالأوعية التقليدية طويلة الأجل.

وأظهر مسح أجرته «العربية Business» أن عددًا من البنوك يتيح باقة متنوعة من حسابات التوفير بعوائد مختلفة تستهدف شرائح متعددة من العملاء. فالبنك العربي الإفريقي الدولي يطرح أربعة حسابات توفير، من بينها حساب «جولد» بعائد يتراوح بين 3.5% و7.5% يُصرف شهريًا وفقًا لشريحة المدخرات التي تبدأ من خمسة آلاف جنيه وتتجاوز خمسة ملايين جنيه، إلى جانب حساب «جولدن بلس» الموجه لكبار العملاء بعائد يتراوح بين 12.75% و17.25% لمدخرات تبدأ من 50 ألف جنيه وتتجاوز 20 مليون جنيه، فضلاً عن حساب «E-Golden Saving» بعائد بين 16% و17.5% يصرف شهريًا. كما طرح مؤخرًا الحساب اليومي الإلكتروني «E-Day Today» الذي يُفتح عبر التطبيق فقط وبحد أدنى للرصيد 250 ألف جنيه، بعائد يتراوح بين 11.5% و17%.

ويقدم البنك التجاري الدولي أربعة حسابات توفير، من بينها حساب «Bedaya» دون حد أدنى للرصيد وبفائدة سنوية ثابتة 2% تُصرف شهريًا، وحساب «Savers» بعائد متدرج يتراوح بين 3.25% و6.5% وفقًا للفئة الادخارية، إضافة إلى «Everyday Savers» بعائد بين 2% و10% بحسب شريحة العميل، بينما يخصص حساب «WellSavers» لعملاء الثروات بعائد يتراوح بين 8% و16.5% تبعًا لدورية الصرف وقيمة المدخرات.

أما بنك مصر فيطرح حساب «سوبر كاش» بعائد يتراوح بين 7% و17% وبحد أدنى 100 ألف جنيه، إلى جانب حساب «توفير بالجنيه المصري» بعائد بين 8.75% و10.5%، وحساب «المنجز» بعائد مماثل وحد أقصى للرصيد يبلغ 750 ألف جنيه. وفي الاتجاه نفسه، يقدم البنك الأهلي قطر الوطني حساب «توفير بلس» بعائد يتراوح بين 0.75% و16.5% وفقًا لشريحة المدخرات التي تبدأ من 100 ألف جنيه وتتجاوز 20 مليون جنيه، وحساب «كل يوم كاش» بعائد بين 5.75% و15.50% لمدخرات تتراوح بين 350 ألف و30 مليون جنيه، إضافة إلى حسابي «يوماتي توفير الإلكتروني» و«سوبر توفير» بعوائد يومية متغيرة بحسب قيمة الرصيد.

وتفرض جميع البنوك رسومًا لفتح الحساب الجديد بقيمة 150 جنيهًا، إلى جانب رسوم إدارية ربع سنوية تتراوح بين 50 و75 جنيهًا، مع ربط حسابات العميل بالعملة ذاتها على بطاقة خصم واحدة. وفي هذا السياق، قال عضو مجلس إدارة البنك المصري الخليجي محمد عبد العال إن تعدد إصدارات حسابات التوفير يسهم في تنويع خيارات الادخار أمام العملاء والحفاظ على معدلات السيولة داخل الجهاز المصرفي، موضحًا أن تراجع الفائدة على شهادات الادخار ووقف الشهادات مرتفعة العائد دفع البنوك إلى تصميم حسابات توفر عوائد مرتفعة مقابل استقرار السيولة لفترات أطول. وأكد أن امتلاك العميل أكثر من حساب لا يُعد أمرًا سلبيًا، إذ يمنح مرونة أكبر في إدارة الأموال وفقًا لاختلاف استخدامات الحسابات، التي تتباين بين إتاحة إصدار شيكات أو السحب والإيداع دون قيود، وصولًا إلى الحسابات الأعلى عائدًا التي تشترط أرصدة مرتفعة واستقرارًا أطول للسيولة.